loader image

Брокер Иван

Центр ипотечных решений, недвижимости и строительства

Ипотечное кредитование

Ипотека — это форма залога недвижимости. Ее оформляют, когда покупают квартиру в кредит: банк дает часть денег, покупатель получает право собственности с обременением. Если не погасить кредит вовремя, банк может продать квартиру и забрать деньги в счет долга. Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно правильно выбрать банк и собрать документы для оформления кредита и сделки. 

Как работает ипотека

Клиент подает заявку. В ней указывается цель и желаемая сумма кредитования. 

Банк изучает документы. Проверяет вашу кредитоспособность.

Заемщик ищет подходящее жильё, изучает варианты в рамках одобренной суммы.

Если банк одобряет объект недвижимости, можно готовиться к сделке.

Это упрощенная схема, в каждом договоре будут свои нюансы. Программы и условия различаются в зависимости от:
  • рынка — первичный или вторичный;
  • типа жилья — квартира, таунхаус или дом с земельным участком;
  • вида занятости клиента — работа по найму, собственный бизнес, самозанятость.

Моя работа заключается в том, чтобы подобрать ипотечную программу с наиболее выгодными условиями, помочь со сбором документов, подачей заявки в банк, а так же:

Одобрение ипотечного кредита
Для одобрения ипотечного кредита, необходимо
минимизировать риски отказа банка
Одобрение ипотеки
В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования.
Для того, чтобы прошло одобрение ипотечного кредита, необходимо минимизировать риски отказа банка.

Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые:

  • имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам;
  • в возрасте от 18 до 85 лет на дату погашения кредита;
  • получают стабильный доход;
  • работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т.д.


Если Вы не имеете какой-либо параметр из списка выше — не беда!  Своим клиентам я всегда помогу с одобрением ипотечного кредита, соберу все необходимые документы, грамотно составлю и подам заявление в банк на выгодных условиях кредитования. 

Работа с проблемными клиентами

Помогаю клиентам с плохой кредитной историей,
без первоначального взноса и подтвержденного дохода

Низкий уровень инфляции и снижение ставки Центробанка заставили многие кредитные организации пересмотреть условия выдачи займов в сторону смягчения. Однако ипотечное кредитование такие послабления не коснулись. Для гарантированного одобрения банком ипотечного кредита по-прежнему требуется хорошая кредитная история. В противном случае вероятность отказа велика.

Я специализируюсь на трудных клиентах и делаю все необходимое для одобрения ипотечного кредита.

Сопровождение ипотечных сделок

Сопровождение сделок от А до Я

Вы можете рассчитывать на профессиональную помощь в получении ипотеки. Я сотрудничаю с банками и досконально знаю условия предоставления ипотечного кредита в каждом из них. Мои клиенты своевременно проинформированы о последовательности своих действий для оформления ипотеки. В свою очередь я самостоятельно занимаюсь заполнением кредитной заявки и сбором необходимых документов, поэтому допущение ошибки здесь сводится к нулю.

Привлечение ипотечного брокера повышает вероятность одобрения заявки, так как я работаю одновременно с несколькими кредиторами и подстраиваюсь под требования каждого из них. 

Удаленное проведение ипотечных сделок

Ипотека дистанционно: как купить квартиру в режиме онлайн

С введением режима самоизоляции риэлторы перешли на онлайн-продажи. Однако компании оказались в разной степени готовы к новым методам работы. Под онлайн-сделкой можно понимать разное — от возможности зарегистрировать сделку в электронном виде до полного перечня услуг (онлайн-оплата, выездная ипотека и т. д.). Зачастую дистанционно осуществляется прохождение отдельных этапов покупки, а покупателю все же приходится присутствовать в банке. 
Нюансы, с которыми может столкнуться покупатель при оформлении удаленной сделки:
  • Бронирование
Услуга удаленного бронирования — обязательный этап сделки в проектах, ориентированных на потоковые продажи. Покупатель резервирует выбранный лот, чтобы зафиксировать цену и не упустить понравившийся вариант.
  • Подготовка документов
Следующим этапом после бронирования квартиры является подготовка к оформлению сделки. Я связываюсь с клиентом и высылаю список необходимых для совершения покупки документов. При 100%-ной оплате оформляется договор долевого участия (ДДУ), если квартира строится, или договор купли-продажи, если квартира уже сдана. Покупатель получает документы на подписание в электронном виде, которые необходимо заверить электронной цифровой подписью. Ее можно оформить в специализированном удостоверяющем центре.
  • Оформление ипотеки
Подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно предоставить мне необходимый пакет документов в отсканированном виде, а я заполню анкету на сайте банка. В случае одобрения заявки клиенту все равно придется лично прийти в банк для подписания документов. Подтверждение личности заемщика является обязательным условием сделки согласно регламенту ЦБ.
  • Электронная регистрация
  • Взаиморасчеты
Одно из главных нововведений на рынке недвижимости — онлайн-оплата сделки. Наиболее продвинутые банки в этой сфере — Сбербанк и ВТБ. Например, Сбербанк использует систему безопасных расчетов. На счете клиента блокируются денежные средства на срок до 30 дней. За этот период проходит электронная регистрация сделки, после чего средства переводятся на эскроу-счет или напрямую на счет застройщика. В случае если регистрация не состоялась, сумма размораживается и клиент может дальше пользоваться своими средствами.
Рефинансирование ипотечного кредита, получение дополнительной суммы

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы. Новый банк выкупает у предыдущего обременение на ипотечную недвижимость. Владельцем жилья остаётся заёмщик, а обременение на находившееся в залоге жильё переходит к новому кредитору. 
Рефинансирование имеет ряд преимуществ:
  • снижение общей суммы переплаты;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей;
  • уменьшение срока выплаты.
Когда стоит рефинансировать ипотеку? За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.
Чтобы определить, нужно ли рефинансировать ипотеку, стоит ответить на три вопроса:
  • Сколько времени прошло с начала погашения задолженности?
  • Под какой процент вы сможете взять новый кредит?
  • Какие дополнительные расходы придётся понести и в каком размере?
Рефинансировать ипотеку стоит, если это поможет уменьшить ставку хотя бы на 1–1,5%. Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдан перевод займа в другой банк.
Консолидация кредитов

Консолидация кредита, для чего ее оформляют
и как это может помочь должнику

Консолидация предполагает объединение нескольких кредитов для дальнейшего погашения суммы долга. Некоторые банки не выделяют консолидацию, как отдельный банковский продукт, а позиционируют ее, как обычное рефинансирование. Но за консолидацией клиенты не всегда обращаются за снижением процентной ставки по кредиту, иногда ими движет стремление упорядочить кредитную задолженность. Также рефинансирование предполагает погашение кредитором какого-то определенного кредита за заемщиком, тогда как при консолидации речь всегда идет о нескольких кредитах.

Преимуществами кредитной консолидации являются:

  • Оптимизация ежемесячных затрат на покрытие долговых обязательств. При объединении процесса консолидации кредитов с их пролонгацией можно получить снижение размера ежемесячного платежа.
  • Пересмотр процентной ставки в сторону ее уменьшения. Новый кредит на погашение предыдущих нередко удается оформить на условиях сниженной процентной ставки.
  • Упрощение процесса управления кредитной задолженностью: вместо 5 платежей в разные банки можно будет вносить один. Консолидация также экономит время на обслуживание кредитной задолженности.
  • Возможность сохранения хорошей кредитной истории при потенциальных финансовых проблемах и недопущение просрочки по платежам и принудительного взыскания задолженности.
  • Возможность закрыть несколько кредитов через рефинансирование и получение комфортного графика платежей без просрочек. Через объединение кредитов можно получить ту схему погашения задолженности, которая максимально полно будет отвечать требованиям заемщика: например, заемщик может выбрать комфортную дату для внесения платежа и привязать ее к дате получения зарплаты.